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想開始存股賺取股利打造穩定現金流，但不知道該存高股息ETF還是挑選個股嗎？
這篇文章將帶你搞懂兩者差別、各自優缺點，以及該如何依照自己的資金、風險承受度與目標選擇最適合的存股方式
只要掌握正確的存股策略，提早退休就不是夢想！
問題來了:
想透過存股打造穩定現金流，你應該選擇高股息ETF？還是自己挑選個股更好？
不管你是剛起步的新手，還是想優化部位的老手，這篇都絕對值得收藏！
💡什麼是存股？適合哪些人？
「存股」的核心概念，就是定期定額買入股票，靠股利累積資產。不像短線交易追求價差獲利，存股講求的是長期持有、穩定領息。
適合對象包含：
關鍵心法只有一句話：用時間複利累積現金流，而不是用情緒衝進衝出。
- 想打造退休現金流的人
- 沒時間盯盤的小資族
- 喜歡穩健收益、風險容忍度中等以上的投資人
📈什麼是高股息ETF？優點與限制一次看懂
高股息ETF（如00878、0056、00929等）是集合一籃子高殖利率股票的ETF，透過基金公司幫你選股、幫你配息。
高股息ETF優點：
- ✅ 自動分散風險，免選股壓力
- ✅ 配息機制穩定，適合打造現金流
- ✅ 可定期定額，小資族也能負擔
- ✅ 流動性高，買賣方便
缺點：
- ❌ 持股調整可能影響報酬
- ❌ 通常不如個股靈活、報酬上限有限
- ❌ 費用率雖低，但仍略高於直接買股
適合「想輕鬆參與存股、偏好穩定收益」的投資人。
🔎延伸閱讀:存股一定沒風險嗎？
📊 存個股：更主動但潛力更大
選擇個別高股息個股（如台積電、聯電、中鋼、長榮等）進行存股，需要具備基本選股能力，但也有更多自由與報酬潛力。
- 存個股優點：
- ✅ 可精挑細選，更靈活調整
- ✅ 若公司營運穩定，長期報酬可能優於ETF
- ✅ 可搭配財報、產業趨勢作調整
- 缺點：
- ❌ 分散風險需多檔配置，門檻較高
- ❌ 需自己追蹤財報、新聞與除權息訊息
- ❌ 心理素質要好，股價波動時不能亂砍單
適合「願意研究、有基本知識、想自己掌握節奏」的投資人。
⚔ 高股息ETF vs 個股：五大關鍵比較表
| 項目 | 高股息ETF | 個股存股 |
|---|---|---|
| ⏰ 操作難度 | 低 | 中～高 |
| 📉 風險分散 | 高（持股多元） | 低（需自行配置） |
| 💸 配息穩定性 | 穩定，但受市場波動影響 | 看公司盈餘政策，可能較穩定 |
| 📈 成長潛力 | 中等 | 高（看選股能力） |
| 🔍 管理心力 | 幾乎不用打理 | 需持續追蹤個股與市場 |
🔟台灣6大高股息ETF總整理（2025年版)
| ETF 代號 | 名稱 | 配息頻率 | 主要特色 | 殖利率／績效（2024–2025） |
|---|---|---|---|---|
| 0056 | 元大台灣高股息 | 季配息（3/6/9/12 月） | 台灣 50 + 中型 100 中選殖利率前 50 檔 | 殖利率約 6%，老牌穩健 |
| 00878 | 國泰永續高股息 | 季配息（2/5/8/11 月） | 聚焦 ESG 高息股殖利率，ESG＋高息雙標準 | 抗跌強，受存股族歡迎 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 | 季配息（3/6/9/12 月） | 篩選市值+股利穩定+獲利能力前 30 強 | 2024 年殖利率約 11% |
| 00929 | 復華台灣科技優息 | 月配息 | 聚焦台灣科技股的高息與成長性 | 月月配息，科技族首選 |
| 00713 | 元大高息低波 | 季配息（3/6/9/12 月） | 強調「高息＋低波動」策略 | 穩健型投資人偏好 |
| 00940 | 元大台灣價值高息 | 月配息 | 強調「價值＋高息＋月配」為主打；大募集黑馬 | 成立初期規模最大，鎖定高息價值股 |
🧩 三種存股策略推薦
1.懶人存股法：100%高股息ETF
- 適合新手＆沒時間盯盤的人
- 建議定期定額搭配再投入
2. 進階穩健法：ETF為主＋個股為輔
- 例如：70% ETF、30% 台積電/中華電/金融股
- 可以享穩定配息，也可追求額外報酬
3. 主動成長法：高股息個股為主
- 適合熟悉財報、有產業洞察力的投資人
- 可自訂配置、動態調整
🌜股息月月配，可以怎麼配?
| ETF 代號 | 名稱 | 目前股價 | 最近一期配息 | 年化預估殖利率 （估算） |
除息月份 |
|---|---|---|---|---|---|
| 00878 | 國泰永續高股息 | 20.5 元 | 0.47 元 | 約 9.2% （0.47 × 4 ÷ 20.5） |
2、5、8、11 月 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 | 21.14 元 | 0.72 元 | 約 13.5% （0.72 × 4 ÷ 21.28） |
3、6、9、12 月 |
| 0056 | 元大高股息 | 33.9 元 | 1.07 元 | 約 13.1% （1.07 × 4 ÷ 32.69） |
1、4、7、10 月 |
🔎延伸閱讀:高股息ETF 00878 VS 0056？
📌 懶人搭配建議：這樣存最穩健！
| 類型 | 配置建議 | 理由 |
|---|---|---|
| 超新手 | 100% ETF（如00929、00878） | 穩定、簡單、省心 |
| 保守型 | ETF 80% + 電信/金融股20% | 穩中求穩，適合退休準備 |
| 積極型 | ETF 50% + 成長型個股50% | 成長與現金流並進 |
✅ 結語
選擇「高股息ETF」還是「個股」沒有絕對標準，關鍵在於你希望的報酬來源、風險控制與投入心力。
如果你想要穩定配息、不太想盯盤，高股息ETF可能更適合；但若你樂於研究公司財報、追求更高的長期回報，個股存股也能發揮更大的效益。
最理想的方式，其實是將ETF當作核心、個股當作衛星，打造屬於你自己的現金流系統！
記得：存股的重點不是短期賺多少，而是長期能不能撐得久
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